close
餘額寶支付寶第三方支付
本文共3713字，預計閱讀時間1分29秒
不難看出，愈演愈烈的口水戰，讓輿論的矛頭直指四大國有銀行，支付寶很無辜，很受傷……就現狀而言，支付寶在輿論上已經占據瞭絕對優勢，四大國有銀行成為瞭口誅筆伐的對象。正如公關圈人士所言：支付寶正在打一場硬仗，而且必須打贏這一仗！
誠然，在支付寶與銀行的對決中，支付寶在輿論上打敗瞭四大銀行。事實上，支付寶與銀行的較量背後，有理不清的糾葛和麻煩。客觀地說，支付寶正命懸一線，稍有不慎將粉身碎骨。冷靜剖析一下支付寶與銀行的口水戰就會發現，幾個策略硬傷將支付寶置於四面楚歌的境地。
硬傷之一：稀裡糊塗開戰
兵法有雲，知己知彼方能百戰不殆。在支付寶與銀行不斷升級的PK戰中，公關策略上的第一大硬傷，就是稀裡糊塗開戰。從輿論導向來看，支付寶或許並不清楚四大銀行為何齊刷刷的下調快捷支付額度，用戶更不清楚。
從四大銀行大同小異的聲明來看，下調快捷支付額度，是出於用戶資金安全考慮。明白人都清楚，這一措辭不過是冠冕堂皇的借口。那麼，真相究竟是什麼？還是先看筆者整理的一個時間軸吧。
2013年6月13日，餘額寶上線。
2013年6月21日，證監會表態稱支付寶“餘額寶”業務部分違規，要求支付寶進行備案。由於餘額寶業務所涉及未備案的基金銷售支付結算賬戶，銀監會要求進行備案。
2013年6月30日24點，餘額寶累計用戶數已經達到251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元。
截至2013年12月31日，餘額寶的客戶數已經達到4303萬人，規模1853億元。
截至2014年1月15日，餘額寶規模已超過2500億元。（支付寶最近一次官方數據發佈）
截至2月底，餘額寶規模已經突破5000億，用戶數突破8100萬。（這一數據出自兩會報道）
截至3月19日，餘額寶的規模是5477.3億元(這一數據出自財新網)
按照這一增長趨勢，2014年下半年餘額寶規模就會突破萬億。截至今年1月底，國內貨幣基金規模尚未突破萬億，餘額寶如此大的體量，如此高的增速，勢必驚醒銀監會和央行等監管部門的眼睛保健食品推薦高度重視。
由於餘額寶還不是正兒八經的貨幣基金，是一個基於支付寶平臺，在天弘基金管理下的理財產品。當餘額寶收益跌破6%後，開始出現瞭上百億元的單日贖回，這令管理者十分緊張。如此大額度的贖回，暴露瞭餘額寶在運營上的風險。一旦出現瘋狂擠兌，餘額寶可能會瞬間坍塌。
一個打著“互聯網金融”標簽的理財產品，短短9個多月達到5000多億規模，這超出瞭監管部門的預料。尤其是餘額寶風險苗頭出現後，出於風險的考慮，收緊對餘額寶的監管亦是順理成章。而眼下控制餘額寶規模高速增長的途徑，似乎隻有限制資金介入餘額寶這一策略瞭。
再來看四大銀行限制快捷支付額度一事兒，條理是否逐漸清晰？盡管這隻是筆者的分析，但這恰恰是最合理的解釋。此前央行多次表態，不會取締餘額寶，隻會對其進行監管。一方面通過銀行限制資金進入餘額寶，另一方面研究如何監管餘額寶，這無疑是最合理的判斷。
在這樣一個情況下，支付寶貿然對四大銀行開戰，肯定會把矛盾變得更加激化。要知道，支付寶作為一款第三方支付平臺，必須寄生在銀行這個平臺上，畢竟支付寶還沒有形成帳戶，不具備直接吸儲的功能。
的確，支付寶炮轟銀行體制老套，安全性差，博得瞭用戶的眼球，得到瞭用戶的支持。殊不知，這樣一個做法，得罪瞭銀行，為日後的業務拓展埋下瞭一顆雷。這樣的做法，難道不是公關層面上最大的敗筆嗎？
硬傷之二：對輿論施孕前維他命推薦壓盲目自信
仔細翻閱一下最近關於支付寶與銀行之爭的報道就會發現，一系列的申明，還有稿件傳播，都將炮火指向瞭銀行，支付寶成為瞭無辜的受害者。再看相關稿件下面的評論，謾罵銀行者居多，力挺支付寶的言論更多。
熟悉支付寶公關風格的人都非常清楚，這就是阿裡公關的強悍之處。此次支付寶與銀行的輿論風波，是挾數億用戶利益制造輿論，對政府監管部門，以及銀行施壓。幾年前，天貓遭遇賣傢圍攻事件，阿裡硬生生的用輿論制造成一個大矛盾，最終政府部門出面制止，化解瞭天貓圍城的危機。這一次，支付寶的輿論施壓，會讓監管部門網開一面嗎？
答案是：絕對不可能！
原因很簡單，支付寶和餘額寶這兩款產品，在運營中已經觸及瞭政策的紅線。如果仍舊任由支付寶和餘額寶擦邊球行為，那麼勢必引發金融秩序的混亂，這是政府監管部門不能接受的。
上文已經提到瞭餘額寶在監管層面面臨的風險。支付寶在監管層面的風險來自兩個方面，一是沉淀資金的管理，二是資金流動的監管。
來自官方渠道數據顯示，截至2013年底，支付機構共處理互聯網支付業務193.46億筆，金額總計達10.4萬億元。其中，僅支付寶一傢網絡支付業務筆數達120多億，支付金額達3.5萬億元。
事實上，監管部門對於支付寶的資金狀況是很難掌握，因為支付寶日均交易額已超過20億元。支付寶管理淘寶的在途資金(淘寶買方在支付寶的貿易資金)，掌握的資金量實際非常巨大。如此大的一筆資金在支付寶手中，監管部門又無法掌握具體情況，風險可想而知。隨著支付寶規模越來越大，沉淀資金規模越來越大，監管部門肯定要對沉淀資金的去向和流動進行全面監管。加之支付寶的資金分散在全國各傢各級銀行，監管難度很大。
相比之下，支付寶的“虛擬性”才是監管部門的頭痛之處。支付寶對其電商擁有相對完整的賬戶大數據，因為淘寶、天貓的賣傢是需要線下真實工商執照或身份證信息才能註冊運營的。但支付寶所掌握的買傢的信息並非賬戶信息，根源在於支付寶不需要實名註冊。支付寶也無從瞭解和支付寶綁定的銀行卡賬戶信息，該賬戶信息在開卡銀行的大數據系統中。
產後營養補充由於支付寶無法掌握買傢的帳戶信息，那就無法掌握這些用戶的資金往來，這是監管政策所不允許的。雖說支付寶可以查看到所有交易記錄，但兩個支付寶帳戶的交易，體現在後臺就是虛擬數字的更新，貨幣走向還要靠銀行完成，這意味著支付寶也無法掌控到底誰在進行交易。
第三方支付虛擬性帶來的弊端，已經有瞭慘痛的教訓。央行3月21日晚在官方微博發佈消息稱，2013年12月至2014年1月，全國發生多起不法分子利用預授權交易進行套現的風險事件。經核實，部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題。
毋庸置疑，在央行打壓洗黑錢力度不斷加大的情況下，支付寶存在大量未實名認證帳戶顯然觸及瞭政策的高壓線。最近幾年來，銀行帳戶在監管需要下已經全部實名，日均交易額達20億的支付寶尚未實名，而且還涉及與餘額寶的對接，這樣復雜的環境，讓資金流動監管變得異常復雜，引起監管部門的高度重視完全合理。
雖說支付寶已經有3億多活躍用戶，並且為用戶創造瞭出色的用戶體驗。但在嚴峻的金融監管政策之下，再出色的用戶體驗，再龐大的用戶規模都是浮雲，一切都為要國傢正常的金融秩序讓路保健食品有效。所以，支付寶試圖拿幾億用戶和龐大的規模來逼監管部門讓步，簡直是天方夜譚。
硬傷之三：強硬對抗的態度
阿裡的強硬風格，在媒體圈裡也是很出名的。早些年，媒體圈裡就有不上稿件就撤廣告投放的傳言。在支付寶與銀行的PK中，阿裡系強硬的風格表現的淋漓盡致。隻是，支付寶用強硬的態度對抗，選錯瞭對手。
在回應四大銀行降低快捷支付額度時，馬雲用一篇題為《支付寶，請扛住！》的文章進行回應，其中有這樣一段文字：“四大天王封殺，支付寶雖敗猶榮，雖死猶生，但決定市場勝負的不應該是壟斷和權力，而是用戶！”
字裡行間表現出阿裡強硬的對抗態度，而此前工行稱快捷支付違規時，支付寶立即給出瞭強硬的回復：你說我違法，你自己還知法違法呢，沒有銀行違規在先，哪有快捷支付的今天？
支付寶在新浪微博中，還有支付寶員工的投稿，也是聲討四大銀行。站在第三方立場來說，快捷支付限額下調一事兒，支付寶和工行都有錯，畢竟一隻巴掌拍不起。如此較勁的語言對抗，能夠解決問題嗎？要知道，四大銀行是國有企業，輿論上與國有企業強硬對抗，最終會有好下場嗎？
不得不承認，經歷瞭十幾年的發展，支付寶的規模很大，大到政府監管部門都不敢輕言關閉的一個狀態。可是，這並非支付寶強硬對抗的資本。從業務層面來說，快捷支付業務，是銀行與支付寶互惠互利達成的合作，今天的爭執，肯定也是利益的糾葛。強硬的對抗，最終隻會是兩敗俱傷，因為支付寶再龐大，最終仍舊要信托銀行這個平臺生存，除非阿裡自己開銀行。
未來，既便阿裡有瞭自己的銀行，同樣會受到政府監管部門的監管，同樣要與四大國有銀行進行合作。一味與銀行強硬的對抗，或許會博得用戶的同情與支持，但最終還是會傷害到自己的利益。不是有句話說得好麼，槍打出頭鳥！支付寶再強大，也不會在這一行業中擁有話語權，還是要受政府監管部門的監管。
四大銀行下調快捷支付限額，引發瞭支付寶與銀行之間的一場激烈輿論戰。在這場公關戰中，支付寶賺足瞭眼球，出盡瞭風頭，攪渾瞭互聯網金融監管這一概念。事實上，支付寶在這場公關戰中，已經是搬起瞭石頭砸瞭自己的腳，因為如何炒作，都無法改變支付寶與銀行魚水共榮的關系。
掃描二維碼或搜索微信號“iweiyangx”
關註未央網官方微信公眾號，獲取互聯網金融領域前沿資訊。
上一篇：眾籌能否引爆互聯網深度創新？下一篇：互聯網保險的情景與設計邏輯
您的評論提交後會進行審核，審核通過的留言會展示在下方留言區域，請耐心等待。
評論 | 取消
您的個人信息不會被公開,請放心填寫! 標記為＊的是必填項。
Notice: It seems you have Javascript disabled in your Browser. In order to submit a comment to this post, please write this code along with your comment: 5b536445babc4822保健食品品牌a422272808dd3230
AUGI SPORTS｜重機車靴｜重機車靴推薦｜重機專用車靴｜重機防摔鞋｜重機防摔鞋推薦｜重機防摔鞋
AUGI SPORTS｜augisports｜racing boots｜urban boots｜motorcycle boots
文章標籤
全站熱搜
留言列表
